Thema Umschuldung: Kredite zinsgünstiger tilgen

Thema Umschuldung: Kredite zinsgünstiger tilgen

Des einen Freud ist des anderen Leid: Die historisch niedrigen Zinsen machen Darlehen derzeit besonders attraktiv, während Spareinlagen wie Tagesgeld nur noch gering verzinst werden. Von dieser Entwicklung profitieren insbesondere Kreditnehmer, die ein Darlehen mit schlechteren Konditionen jetzt mit einem zinsgünstigen Kredit ablösen können. Diese Maßnahme ist auch unter der Bezeichnung Umschuldung bekannt.

Alte Kredite ablösen: So funktioniert eine Umschuldung

Noch im dritten Quartal des Jahres 2005 galten Sparbuchzinsen von 2,54 Prozent für Verträge mit einer mehr als zweijährigen Laufzeit als Rekordtief für Anleger. Die Kreditzinsen lagen 2005 bei etwas mehr als 5,5 Prozent unter Berücksichtigung der Gebühren. Diese Zahlen muten heute, auch wenn sie noch gar nicht so alt sind, nahezu utopisch an und verdeutlichen dabei die Vorteile einer Umschuldung. Dabei werden ältere Kredite mit schlechteren Konditionen von einem neuen, günstigeren Darlehen abgelöst. Mit einer Umschuldung profitieren Kreditnehmer von den besseren Konditionen eines neuen Kredites und damit von reduzierten Kosten.

Umschuldung durchführen: Angebote prüfen

Für eine Umschuldung muss zunächst ein neues Darlehen zu besseren Konditionen gefunden werden, um den Altkredit abzulösen. Hierzu ist es zunächst erforderlich, sich mehrere Offerten für einen Vergleich einzuholen. Dabei stellt vor allem der effektive Jahreszins eine wichtige Größe dar: Dieser Zinssatz enthält im Vergleich mit dem Nominalzins auch alle anfallenden Gebühren. Liegt dieser Zins unter den Kosten des alten Kredites, kann eine Umschuldung lohnenswert sein.

Nachteile vermeiden: Fallstricke bei Umschuldungen

Eine Umschuldung lohnt sich unter Umständen nicht, wenn eine Pönale bei der Kündigung des alten Kredites anfällt. Diese Strafzahlung kann bei einer vorzeitigen Auflösung alter Kreditverträge fällig werden, wenn entsprechende Angaben im Vertrag vermerkt sind. Eine solche Pönale wird in der Regel bei fest verzinsten Krediten und bei Immobiliendarlehen für Sanierungen fällig. Darüber hinaus ist zu prüfen, ob eine bestimmte Kündigungsfrist bei einer Auflösung des alten Kredites anfällt. Wenn nicht, stehen einer Umschuldung theoretisch keine Hindernisse im Weg.

Bild: thinkstockphotos, iStock, khai9000